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信用卡境外盜刷責(zé)任是誰的?

信用卡境外盜刷責(zé)任是誰的?

一、信用卡境外盜刷責(zé)任是誰的

發(fā)生盜刷的主要責(zé)任人是盜刷人。毫無疑問,當(dāng)事人之直接責(zé)任人,應(yīng)該由其承擔(dān)銀行卡盜刷的責(zé)任,包括民事責(zé)任和刑事責(zé)任,但是,問題是,通常情況下,盜刷人往往找不到,實(shí)際上無法承擔(dān)責(zé)任。無證據(jù)顯示收單銀行存在過錯(cuò)。核對(duì)持卡人身份、識(shí)別真?zhèn)慰ǖ呢?zé)任在發(fā)卡銀行,也只有發(fā)卡銀行才掌握持卡人的全部信息,收單銀行只是提供交易的中介,在交易的過程中沒有過錯(cuò),因此,收單銀行不承擔(dān)責(zé)任。
若銀行未盡到對(duì)持卡人的保護(hù)義務(wù),違反合同的附隨義務(wù),則應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任,但持卡人存在將密碼告知他人,出借、授權(quán)其他人使用自己的銀行卡,輕信詐騙電話或短信導(dǎo)致密碼泄露和其他可認(rèn)定持卡人未盡到法定或約定義務(wù)等情形的,可以減輕或免除銀行的責(zé)任。

二、網(wǎng)絡(luò)盜刷責(zé)任分配

信用卡詐騙盜刷涉及到盜用人、發(fā)卡銀行、商家及持卡人四方主體,根據(jù)各自過錯(cuò)來承擔(dān)民事責(zé)任,這樣比較公平。可見,信用卡詐騙盜刷銀行應(yīng)負(fù)一定責(zé)任。

1、盜用人第一責(zé)任人從民事角度出發(fā),盜用人與持卡人之間是侵權(quán)責(zé)任關(guān)系,應(yīng)當(dāng)按照《物權(quán)法》和《侵權(quán)責(zé)任法》的規(guī)定,承擔(dān)返還該筆財(cái)產(chǎn)的責(zé)任。從刑法角度講,盜用人如果盜刷的數(shù)額達(dá)到一定數(shù)額則構(gòu)成盜竊罪,需要承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。

2、發(fā)卡銀行安全保障義務(wù)發(fā)卡銀行與持卡人之間形成的合同關(guān)系。通過分析一些法院公開的審判案例來看,各地法院較為一致地認(rèn)為銀行與持卡人之間形成合同關(guān)系,銀行有義務(wù)提供必要的安全、保密的交易環(huán)境,以保護(hù)持卡人的財(cái)產(chǎn)安全。銀行未盡到安保義務(wù),即構(gòu)成違約,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任。

3、特約商戶合理審慎義務(wù)特約商戶對(duì)持卡消費(fèi)者身份是否與信用卡所載明的個(gè)人身份信息相一致應(yīng)盡到一般審慎義務(wù),否則應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。就如上述案例一百貨公司對(duì)POS交易憑證上的簽名沒有盡到謹(jǐn)慎注意義務(wù)存在過錯(cuò)而被判擔(dān)責(zé)。

4、持卡人妥善保管義務(wù)持卡人應(yīng)當(dāng)妥善保管信用卡,因丟失或?qū)⒆约旱目ń挥伤耸褂眯畔⑿孤秾?dǎo)致被盜刷,持卡人則需承擔(dān)相應(yīng)的過錯(cuò)責(zé)任。

三、用戶信用卡不知情的情況下被盜刷是誰的責(zé)任

銀行的責(zé)任。
根據(jù)《銀行卡規(guī)定》第七條
“發(fā)生偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易,借記卡持卡人基于借記卡合同法律關(guān)系請(qǐng)求發(fā)卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的,人民法院依法予以支持。”
“發(fā)生偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易,信用卡持卡人基于信用卡合同法律關(guān)系請(qǐng)求發(fā)卡行返還扣劃的透支款本息、違約金并賠償損失的,人民法院依法予以支持;發(fā)卡行請(qǐng)求信用卡持卡人償還透支款本息、違約金等的,人民法院不予支持。”
即,不管是借記卡還是信用卡,如果遭遇了盜刷,持卡人可向銀行(發(fā)卡行)索賠損失;銀行需支付借記卡被盜刷的存款本息;信用卡因盜刷被扣劃的透支款本息、違約金,銀行亦需返還給持卡人。
也就是說,遭遇盜刷,你可以要求銀行賠償損失。信用卡被盜刷,透支款本息你也可以不還。

引用法規(guī)
[1]《銀行卡規(guī)定》 第七條

四、信用卡盜刷責(zé)任是怎么規(guī)定的

盜刷信用卡涉嫌構(gòu)成盜竊罪,《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十四條 盜竊公私財(cái)物,數(shù)額較大或者多次盜竊的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn);
有下列情形之一的,處無期徒刑或者死刑,并處沒收財(cái)產(chǎn)
(一)盜竊金融機(jī)構(gòu),數(shù)額特別巨大的;
(二)盜竊珍貴文物,情節(jié)嚴(yán)重的。

引用法規(guī)
[1]《中華人民共和國(guó)刑法》 第二百六十四條

五、關(guān)于網(wǎng)銀盜刷的責(zé)任

在現(xiàn)行法律框架下,信用卡被盜刷,各方的責(zé)任承擔(dān)方式如下

1、盜用人--第一責(zé)任承擔(dān)人盜用人與持卡人之間是侵權(quán)責(zé)任關(guān)系,應(yīng)當(dāng)按照《物權(quán)法》和《侵權(quán)責(zé)任法》的規(guī)定,承擔(dān)返還該筆財(cái)產(chǎn)的責(zé)任,超過一定的金額還應(yīng)當(dāng)按照《刑法》的規(guī)定承擔(dān)“盜竊罪”的刑事責(zé)任(北京盜竊罪的起刑點(diǎn)是2000元)。但這種小額經(jīng)濟(jì)類犯罪破案率較低,盜用人常常無法查出,就無法承擔(dān)返還該筆金錢的責(zé)任,因此,信用卡盜刷最終都淪為持卡人、銀行、刷卡商戶之間掰扯責(zé)任。

2、發(fā)卡銀行—未及時(shí)掛失的責(zé)任承擔(dān)人發(fā)卡行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任范圍由辦卡時(shí)雙方簽訂的《服務(wù)協(xié)議》約定,各個(gè)銀行的約定不同,共同點(diǎn)是銀行只對(duì)未及時(shí)辦理掛失給持卡人造成的損失承擔(dān)責(zé)任,此外一律不負(fù)責(zé)任。近來,有些銀行為了招攬業(yè)務(wù),推出了失卡保障服務(wù),在銀行卡丟失48小時(shí)(或24小時(shí))內(nèi)的盜刷承擔(dān)限額(5000或10000元)以內(nèi)的責(zé)任,并且規(guī)定嚴(yán)格的條件限制(比如非密碼支取、第一時(shí)間掛失)。發(fā)卡銀行承擔(dān)的責(zé)任由簽約的保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。

3、刷卡商戶—未盡合理審核義務(wù)的責(zé)任承擔(dān)人對(duì)于僅憑密碼支取的信用卡,刷卡商戶負(fù)有核對(duì)密碼的義務(wù);憑簽名支取的信用卡,刷卡商戶負(fù)有核對(duì)用卡人的簽名與預(yù)留簽名是否一致的義務(wù)。刷卡商戶在未盡到上述義務(wù)時(shí)才承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

4、持卡人—未盡妥善保管義務(wù)的責(zé)任承擔(dān)人根據(jù)持卡人與銀行簽訂的協(xié)議,持卡人應(yīng)當(dāng)妥善保管信用卡,一旦丟失或者卡片信息泄露被盜刷,持卡人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與未妥善保管信用卡的過失相當(dāng)?shù)呢?zé)任的。一旦信用卡被盜刷,大部分的責(zé)任可能在持卡人。由于民事主體在日常生活中,極有可能會(huì)遇到資金短缺等情形,故而我國(guó)出臺(tái)了信用卡的巴黎制度,只要民事主體的信用足夠好,那么就可以通過向銀行等機(jī)構(gòu)提出辦理信用卡的請(qǐng)求,在借款之后,需要在限定的期限內(nèi)償還,否則可能會(huì)構(gòu)成逾期。

六、網(wǎng)購(gòu)信用卡信息盜刷,構(gòu)成什么罪,怎么處理

(一)使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)惡意透支的。前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的,依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。”

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